40歳で資産1,500万円｜31歳から月3万円で始めたNISA・iDeCoの積立記録と節約術【2026】

31歳から40歳まで、9年間の積立記録

ここからは、私自身の積立記録を時系列でまとめます。

積立を始めたのは31歳のときです。最初は毎月3万円を、いくつもの投資信託に分けて積み立てていました。「分散した方が安全」と思っていたからです。

振り返ると、1,500万円に届いた理由は「積立額を増やせたこと」と「暴落でもやめなかったこと」の2つに尽きます。特に、2020年からの数年間は米国株を中心に相場が大きく上がった時期で、コロナショックの下落時に買い増していた分が大きく育ちました。

なぜ「分散」をやめて本数を絞ったのか

3万円を何本にも分けていても、中身を見ると同じ企業をそれぞれのファンドが重複して持っていることがよくあります。たとえば、全世界株式の約6割は米国株なので、全世界株式と米国株式のファンドを両方持つと、米国の大企業を二重に持つことになります。

本数を減らしても、オルカン1本で40か国以上・約2,500社に分散されます。結果を大きく左右するのは、本数ではなく、毎月いくら積み立てるかです。

積立額を増やせた、3つの節約術

積立に回すお金を作るために、私が見直したのは毎月必ず出ていく「固定費」です。食費のように毎日がまんする節約と違い、一度見直せば、何もしなくても毎月お金が浮き続けます。

月1.5万円は小さく見えますが、年18万円、9年で約160万円です。これを積立に回せば、運用益も上乗せされます。節約は「がまん」ではなく、積立の元手を作る作業だと考えると続けやすくなります。

今の資産の中身｜積立記録の現在地

1,500万円の内訳はNISAとiDeCoです。これとは別に、配当を受け取る目的で日本の個別株も少し持っています。

オルカンとS&P500を組み合わせているのは、米国の成長も取りつつ、米国だけに偏りすぎないためです。この考え方はS&P500とオルカンの比較記事で詳しく書いています。

これから1,500万円を目指す人の5ステップ計画

私の9年間を、これから始める人向けの手順にまとめました。順番が大事です。

とくにSTEP5は、相場が下がってから考えても冷静になれません。暴落時に慌てて売らないためにも、生活防衛資金と「下がっても売らない」というルールを先に用意しておきましょう。暴落時の判断はNISAを途中でやめるとどうなる？でも詳しく書いています。

何歳で1,500万円に届く？シミュレーター

今の年齢・資産・毎月の積立額を入れると、目標額に届く年齢と、目標の年齢までに必要な毎月の積立額がわかります。

まとめ｜1,500万円は「積立額」と「続ける力」で作る

1. 固定費を削る：保険・スマホ・住まいで、私は月1.5万円以上を捻出
2. 本数を絞って積立額を上げる：月3万円→5万円
3. 暴落でも売らない：コロナショックでは掛け金を2倍に
4. 配分はシンプルに：今はオルカン6割・S&P500 4割

31歳の私も、最初は月3万円からでした。始めた年齢より、続けた年数と、途中で積立額を上げられたかどうかが結果を大きく分けます。

筆者の資産1,500万円までの軌跡｜S&P500中心から、日本株の現物へ

私が、資産1,500万円という節目に到達するまでの運用の流れをまとめます。S&P500中心の積立から、2025年にかけて日本の個別株へ移したこと、そして、信用取引を一切使わず、現物だけで運用するというルールについてです。

資産の配分は、こう変わった

目標は、まず1,500万円に到達することで、次の節目は3,000万円です。

なぜ、2025年に日本株へ移したのか

2019年から運用の中心だったS&P500は、長い株価の上昇と、記録的な円安の効果で、大きな評価益をもたらしてくれました。ただ、2025年に向けて、米国株の高値警戒感と、円高に転じるリスクを意識するようになりました。さらに、構造改革と株主還元の強化で、日本株に、割安さと成長の局面が来ていると判断しました。そこで、ポートフォリオの中心を、日本の個別銘柄へ移しました。

保有していた主な日本株と、選んだ理由

すべて、信用取引を使わず、現物で買い集めたものです。

• トヨタ自動車（7203）・スズキ（7269）：世界で戦える業績と、強いキャッシュフローを持つ自動車業界。スズキの新興国での強みと、トヨタのハイブリッドなど複数の動力源を使い分ける戦略の見直しに注目し、下落したときに、現物を少しずつ買い増しました。
• キオクシアホールディングス（6600）・古河電気工業（5801）・フジクラ（5803）：AIのデータセンター需要の急増や、電力インフラ、半導体関連の成長に乗るテーマ株・インフラ株。電線大手とメモリ関連の業績の拡大と株価の上昇を、現物で取れたことが、1,500万円に届くうえで大きな後押しになりました。
• JT（2914）：高配当株の代表です。値上がり益だけでなく、年2回、口座に入る配当金が、ほかの個別株を買うための再投資の資金として、安定感をもたらしてくれました。

「現物のみ」で運用した、実務的なメリット

1,500万円に到達する間、周りやSNSでは、信用取引のレバレッジで短期に資産を増やそうとする動きも見えました。それでも、私は現物だけを貫きました。

• 暴落しても、退場しなくて済む：2024年8月の急落のような、相場が荒れたときも、現物なら追証（追加の保証金）の心配がありません。評価額が一時的に下がっても、「良い会社の株を安く持っている」「配当をもらいながら待てばいい」と、落ち着いて対応でき、あわてて売る必要がありませんでした。
• 配当と値上がり益の両方を狙えた：JTのような高配当株と、フジクラやキオクシアのような、値上がり益を狙える銘柄を、バランスよく現物で持ちました。資産の底堅さと、伸びる力の両方を持てた、と感じています。

※本記事は、筆者個人の運用の記録です。特定の銘柄の購入や売却をすすめるものではありません。個別株は、株価が大きく下がり、元本を割り込むことがあります。同じ運用で、同じ結果になるとは限りません。投資の判断は、ご自身の責任で行ってください。

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