金に投資したい初心者は、どの方法で買えばいい？
さきに結論：金の買い方は「純金積立」「金ETF」「金の投資信託」「地金（現物）」の4つ。NISAで非課税にできるのは金ETFと金の投資信託だけで、コストも年0.2%前後から選べます。「いつか現物を手に取りたい」なら純金積立、「コストと税金を抑えたい」ならNISAで金の投資信託かETF、というのが基本の選び方です。
この記事では4つの方法を、手数料・NISA・税金・現物にできるかで比べ、20年間積み立てた場合にいくら差がつくかをシミュレーターで確かめられるようにしました。金価格の50年の推移は金価格の推移50年と今後で解説しています。
金の買い方は4つ｜「現物を持つ」か「値動きを持つ」か
4つの買い方の比較表｜手数料・NISA・税金・現物化
| 純金積立 | 金ETF | 金の投資信託 | 地金・金貨 | |
|---|---|---|---|---|
| 最低金額 | 月1,000円〜 | 1口分（数千円〜） | 100円〜 | 数十万円〜 |
| 買うときのコスト | 購入手数料 1.65%前後 | 売買手数料（ネット証券は0円が多い） | 0円（ノーロード） | 売買価格差＋小さい地金は加工料 |
| 持っている間のコスト | 証券会社は0円が多い | 年0.2〜0.44% | 年0.18〜0.99% | 金庫・貸金庫代 |
| NISA | × | ○（成長投資枠） | ○（成長投資枠） | × |
| 売ったときの税金 | 総合課税（特別控除50万円） | 20.315%（NISAなら0） | 20.315%（NISAなら0） | 総合課税（特別控除50万円） |
| 現物にできるか | ○（サービスによる） | 一部の銘柄のみ（大口） | × | そのもの |
| 向いている人 | いつか現物を持ちたい | 株式の売買に慣れている | NISAで少額から自動で | まとまった資金で現物を持ちたい |
純金積立の購入手数料はSBI証券・楽天証券・マネックス証券が1.65%（税込）、田中貴金属は金額により1.6〜2.8%程度（年会費あり、ネット会員は無料）。楽天証券は楽天カード決済で0.5%のポイント還元あり。金地金の税金は国税庁「No.3161 金地金の譲渡による所得」。
NISAで買える主な金ETF・金の投資信託（信託報酬の低い順）
| 商品名 | 種類 | 信託報酬（年・税込） | 特徴 |
|---|---|---|---|
| グローバルX ゴールドETF（425A） | ETF | 実質 約0.18% | 表示の管理報酬は低いが、投資先ファンドの費用を含めた実質コストで比較を |
| SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド | 投資信託 | 0.1838% | 100円から積立可。為替ヘッジあり・なしを選べる |
| iシェアーズ ゴールドETF（314A） | ETF | 0.22% | 現物保管型。世界最大級の運用会社 |
| SPDRゴールド・シェア（1326） | ETF | 0.40% | 世界最大級の金ETF。現物保管型 |
| 日興ゴールドファンド | 投資信託 | 0.407% | 為替ヘッジあり・なしを選べる |
| 純金上場信託（金の果実・1540） | ETF | 約0.44% | 国内で金を保管。出来高・純資産が大きく売買しやすい |
| 三菱UFJ 純金ファンド（ファインゴールド） | 投資信託 | 0.99% | 純資産が大きい。コストは高め |
信託報酬は各種比較記事・運用会社の開示をもとに2025年10月〜2026年9月時点で確認したもの。変更されることがあるため、購入前に目論見書でご確認ください。つみたて投資枠の対象ではありません。特定の銘柄を推奨するものではありません。
20年積み立てたら、買い方でいくら差がつく？
金の買い方別 コスト・税金シミュレーター
同じ金額を同じ期間積み立て、最後に全部売った場合の「税引き後の手取り」を比べます。
前提：純金積立は購入手数料1.65%・売却時に売買価格差1.5%・保有コスト0、税金は総合課税（特別控除50万円、全額を5年超保有として1/2で計算）。金ETFは信託報酬0.22%・NISA、投資信託は0.1838%・NISA、課税口座の投資信託は0.1838%・税率20.315%。価格の上昇率は仮定で、将来を保証するものではありません。実際の税額は保有期間や他の所得で変わります。
売ったときの税金｜現物・純金積立と、ETF・投資信託で仕組みが違う
地金・金貨・純金積立
- 譲渡所得として給与などと合算する総合課税
- 利益から最大50万円の特別控除
- 5年を超えて持つと、課税対象が2分の1
- 会社員でも、利益が出れば確定申告が必要な場合あり
金ETF・金の投資信託
- 株式と同じ20.315%の申告分離課税
- 特定口座（源泉徴収あり）なら確定申告不要
- NISAで買えば非課税
- 損が出たら、同じ年の株の利益と相殺できる（課税口座）
出典：国税庁「No.3161 金地金の譲渡による所得」「No.1460 譲渡所得」。
3問でわかる｜あなたに合う金の買い方
Q1．いつか金の現物（延べ棒など）を手元に置きたい？
Q2．NISAの成長投資枠に空きはある？
Q3．買い方のスタイルは？
初心者が金を買う前に知っておきたい5つの注意点
金は利息も配当も生まない
値上がりしなければ増えません。資産の中心は株式などにして、金は5〜10%程度の「保険」にとどめるのが一般的です。
高値の一括購入は避ける
1980年の高値で買った人は、元本回復まで30年以上かかりました。少しずつ積み立てるのが基本です。
「ほったらかしで必ず儲かる」金投資の勧誘に注意
「金を預ければ高い利息がつく」といった勧誘は、トラブルの典型です。国民生活センターなどでも注意喚起されています。取引は、金融庁に登録された証券会社や、実績のある地金商で。
金貨・小さい地金は割高になりやすい
記念金貨は地金価格より高いプレミアムがつき、小さい地金はバーチャージ（加工料）がかかります。資産として持つなら、大きめの地金か、積立・投資信託が効率的です。
円高になると円建ての金は下がる
国内の金価格は「ドル建ての金価格×為替」。ドル建ての金が上がっても、円高が進めば円建てでは下がることがあります。
金投資の買い方に関するよくある質問
初心者が金に投資するなら、どの方法がいいですか？
純金積立はNISAで買えますか？
純金積立の手数料はどのくらいですか？
金を売ったときの税金はどうなりますか？
金の投資信託で為替ヘッジはあり・なしどちらを選ぶべきですか？
まとめ｜NISAで持つか、現物にこだわるか
- 金の買い方は純金積立・金ETF・金の投資信託・地金の4つ。
- NISAで非課税にできるのはETFと投資信託だけ。信託報酬は年0.18%前後から。
- 純金積立は購入手数料1.65%前後だが、現物に交換できるのが強み。利益50万円までは特別控除も。
- 金は資産の5〜10%程度の「保険」。一括ではなく積立で。
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出典・参考（2026年9月確認）
- 国税庁「No.3161 金地金の譲渡による所得」「No.1460 譲渡所得」
- 各証券会社・田中貴金属の純金積立の手数料ページ、比較記事（かぶリッジ）
- 金ETF・金の投資信託の信託報酬：各運用会社の開示、比較記事（会社設立のミチシルベ 2026年9月10日更新、バード商会 2025年10月9日）
- 田中貴金属工業「年次金価格推移」
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