日銀利上げ1.25%で家計はどう変わる？預金0.5%のメリットと住宅ローンの負担｜わが家の損得シミュレーター

政策金利

1.0%→1.25%

9月18日決定・約31年ぶり

メガバンク普通預金

0.4%→0.5%

11月2日から（税引前）

個人向け国債 固定5年

2.24%

9月募集

変動金利ローン

＋0.25%程度

今後の基準金利改定で

① 預金の利息が増える

メガバンクの普通預金は0.001%（マイナス金利時代）から0.5%へ。100万円なら年5,000円（税引前）。ネット銀行には条件つきで0.8%前後、あおぞら銀行は100万円未満で1.2%（10月1日から）も。

② 国債・定期預金が選択肢に

個人向け国債（9月募集）は変動10年1.95%、固定3年1.96%、固定5年2.24%。元本割れしない運用先の利回りが上がりました。

③ 円安が行き過ぎにくくなる

日米の金利差が縮むと、円安にブレーキがかかりやすくなります。ただし2026年8月末も1ドル＝159円台と円安水準が続いています。

④ 物価上昇を抑える方向に働く

2026年8月の消費者物価（生鮮食品を除く）は前年比+1.7%、生鮮食品とエネルギーを除くと+1.9%。利上げは物価の上がり過ぎを抑える狙いです。

⑤ 変動金利の住宅ローンが上がる

今回の利上げで+0.25%程度。3,000万円・残り30年なら月3,500円前後の増加が目安です。

⑥ 固定金利も高い水準

フラット35は3.46%（2026年9月）。長期金利（新発10年国債）も3%台で、これから借りる人は固定でも負担が重めです。

⑦ 借りられる額が減る

金利が上がると、同じ年収でも銀行が貸してくれる上限が下がります。住宅購入の予算は、金利を高めに見て組み直しましょう。

⑧ 不動産価格に下押しの圧力

買い手の借入額が減ると、マンション価格の上昇は鈍りやすくなります。影響はエリアによって大きく違います。

⑨ カードローン・事業の借入コスト

変動金利の借入や、企業の借入コストが上がります。家賃や商品価格に転嫁される可能性もあります。

得しやすい｜預金が多く、ローンなし

利息が増えるだけ。高金利の預金や個人向け国債への移し替えも検討を。

影響が小さい｜固定金利で借りている

全期間固定なら返済は変わらず、預金利息が増える分だけプラス。

損しやすい｜変動ローン残高が大きい

預金利息の増加より、ローンの増加のほうが大きくなりがち。返済計画の見直しを。

これから家を買う人

借りられる額が下がり、返済負担も重くなりやすい。金利を高めに見積もって予算を組み直す。